你的圈子總是可以制作很多熱詞，比如顛覆，通風口，連接，支付寶和微信今年都給了安利的所有“場景”。

事實上，除了支付寶和微信的超級戰斗之外，P2P也在爭奪所謂的“場景化”。今年，許多非常垂直的P2P也是每個人都熱衷的表演之一。考拉瓊認為，現場的下一個爭論點是個人信用借貸。

　　個人信用借款初具規模

很多朋友已經開始關注個人信用貸款，這可能與手機QQ上的微銀行小額信貸有關。但事實上，在此之前，P2P已經開始測試水，現在一些公司已經開始成型。

令人愉快的貸款最近公布了新的貸款數據，我們使用這些數據進行了下一瞥。

根據Pleasant Loan的公告，累計貸款金額超過90億元。根據Koalajun的理解，這個數字對應于所有個人信用貸款，不包括抵押貸款，并且不包括任何公司索賠。

對于那些習慣于企業信用的人來說，這個數字可能不算大。然而，Koalajun在愉快的貸款官方網站上閑逛，發現大約90％的索賠低于100,000，而最常見的索賠是20,000-50,000。然后讓我們估計一下。如果使用50,000的平均值，則對應于80億的借款人的實際數量將大致為150,000至200,000。

看來這次拆卸不是一回事。您應該知道P2P公司的許多注冊用戶也有這個號碼。該公司的大多數交易用戶遠遠少于20萬。

事實上，當P2P模型最初在中國引入時，有些人將其解釋為人與人，即個人與個人。它后來被糾正為端到端的點對點，包括企業和個人。然而，從Prosper和Lending俱樂部等知名P2P的角度來看，外國P2P在資產形式方面似乎更傾向于個人信用借貸。

　　能成下個藍海嗎?

目前的情況是，許多成熟的P2P公司在原有的企業融資的基礎上嘗試個人信用貸款，一些初創公司也在進入市場。那么個人信用借貸將成為下一個藍海嗎？

P2P已進入市場并競爭個人貸款市場。 Koala Jun認為原因只不過是以下幾點：

1.高質量的公司索賠仍然相對難以找到。在節日期間采訪P2P高管時，他還表示，今年小額貸款公司的整體不良貸款率正在上升。一位朋友最近開始了拉皮條業務，專門向P2P介紹項目，據說這很受歡迎。

2.相對于公司債權，個人貸款違約風險較小。實際上，這是默認成本的問題。眾所周知，當你借了5萬并借了5000萬時，你必須在極端情況下跳過這張票。你選擇哪一個？此默認成本可能包括您的業務，連接，聲譽，數萬件。多年積累的錢是不值得的。

3.單次違規的影響也較小。同樣可以理解的是，一個大型項目融資P2P平臺去年的1億壞賬，今年的7000萬壞賬，在當時是相當轟動的。盡管這是游戲的底線，但它也暴露了這筆巨額債務背后的風險。相對而言，單一貸款違約的影響要小得多，而成千上萬的VS數千萬不是一個概念。

4.付款的目的直接嵌入用戶的生活中。它也是場景的具體形式。它也是基于愉快貸款的例子。借款的目的主要是購買汽車，裝修，教育和培訓等，所有這些都是用戶的日常需求，無論他們是借款人還是投資者。溫度。

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